在申请个人短期贷款时，合理规划贷款金额和期限是避免利息累积过多的关键。借款人应根据自身实际需求和还款能力，确定合理的贷款金额和期限。避免盲目借贷或过度借贷导致利息负担过重。
不同贷款机构和产品的利率存在差异。借款人在选择贷款产品时，应仔细比较不同产品的利率水平，选择利率较低的贷款产品以降低利息支出。同时，关注贷款产品的其他费用如手续费、管理费等，确保综合成本在可控范围内。
如果条件允许，借款人可以考虑提前还款以减少利息支出。部分贷款产品允许提前还款且不收取违约金或仅收取少量费用。通过提前还款，借款人可以缩短贷款期限并减少利息累积。
借款人应根据自身经济状况和还款能力选择合适的还款方式。例如，选择等额本息还款法可以确保每月还款金额固定且相对较低；而选择等额本金还款法则可以在前期多还本金、少还利息，从而降低总利息支出。
增强财务管理能力是避免利息累积过多的根本途径。借款人应制定详细的预算计划并严格执行，合理安排收入和支出；同时学习理财知识提高投资意识通过合理投资增加收入来源以更好地应对贷款还款压力。
